Quel Mon mari et moi avons acheté une propriété en mai 2018 pour 600 000 £ en utilisant l’aide de Londres pour acheter un programme. Nous avons obtenu l’aide maximale pour acheter un prêt de 240 000 £ et déposer un acompte de 30 000 £. À l’époque, nous avions un prêt hypothécaire à taux fixe de cinq ans très raisonnable avec un taux d’intérêt de 2,48 %, mais nous nous rendons compte que, comme nous approchons de la fin de la période de cinq ans, il est peu probable que nous recevions une offre. quand nous remboursons.

Nous avons la chance d’avoir économisé 100 000 £ entre nous et nous nous demandons quelle est la meilleure stratégie pour réduire nos coûts lorsque nous réhypothéquons, et comment répartir ce montant entre l’hypothèque et le paiement du prêt d’aide à l’achat. Nous surpayons actuellement notre hypothèque d’environ 200 £ par mois, bien que cette année nous puissions payer jusqu’à 30 000 £ sans pénalité.

Étant donné que les taux hypothécaires sont si élevés et qu’ils permettent d’acheter des intérêts commençant à seulement 1,75 % la première année, j’ai suggéré à mon mari de surpayer autant que possible notre prêt hypothécaire actuel (30 000 £). , et soit de rembourser une partie du prêt d’aide à l’achat (le minimum serait d’environ 60 000 £ compte tenu des valeurs fixes actuelles) ou investir cet argent dans le paiement en trop du nouveau prêt hypothécaire.

Une autre option serait d’envelopper le prêt d’aide à l’achat dans une nouvelle hypothèque, mais cela ne semble pas prudent compte tenu des taux d’intérêt actuels. Notre seul doute est qu’il semble y avoir beaucoup moins d’options hypothécaires si vous avez encore un prêt d’aide à l’achat en cours.
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UN À moins qu’il ne s’avère que le fait d’avoir un prêt acheteur diminue vos chances d’obtenir une bonne affaire hypothécaire, il semble logique de payer votre hypothèque au lieu du prêt acheteur maison. Vous avez raison de dire qu’au cours de la sixième année d’un prêt pour l’achat d’une maison, le taux d’intérêt appliqué est de 1,75 % (les années un à cinq sont sans intérêt), mais à partir de la septième année, le taux d’intérêt appliqué sur un prêt pour l’achat d’une maison augmente par le Consommateur Indice des prix (IPC) plus deux (en avril d’une année donnée). Étant donné que le taux d’IPC d’avril 2022 est de 7,8 %, cela signifierait qu’à partir de la septième année, le taux d’intérêt passerait de 9,8 % à 1,92 %, puis l’IPC plus deux dans les années à venir . À moins que l’inflation ne monte en flèche, les intérêts que vous payez sur le prêt d’aide à l’achat seront probablement inférieurs au taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire.

Cependant, il y a une raison de rembourser votre prêt hypothécaire pour vous aider à acheter au lieu de votre hypothèque, et c’est parce que si les prix des maisons continuent d’augmenter, le montant que vous devez augmentera également. Les paiements sont basés sur le pourcentage de votre prêt immobilier et la valeur marchande de votre maison au moment où vous souhaitez effectuer le paiement. Ainsi, dans votre cas, le montant que vous devez payer est de 40 % de la valeur actuelle de votre propriété, ce qui sera supérieur au montant que vous avez initialement emprunté si les prix ont augmenté, mais moins s’ils ont baissé. Le montant que vous devez sur votre prêt hypothécaire ne cesse de baisser.

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Cet article a été modifié le 5 décembre 2022. Une version précédente indiquait qu’en l’an sept l’amortissement d’un prêt d’aide à l’achat passait de 1,75% à l’indice des prix à la consommation et à 2%. Cela aurait dû dire que le taux initial augmente pour l’indice des prix à la consommation et 2 %.